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政策性农业保险江苏模式的实践与启示_[新闻new]

发布时间:2021-09-10 16:53:41 阅读: 来源:疏浚钢管厂家

政策性农业保险江苏模式的实践与启示

新浪财经讯 07年国家选择了六个省份开展农业保险试点工作,由于各地经济发展水平和思想观念的差异,在政策性农业保险推进过程中出现了“一制多式”的局面。江苏的“联办共保”就是其中的一种。 一直以来,从中央到地方,高度重视三农工作。2007年,中央选择包括江苏在内的6个省份开展政策性农业保险试点工作,在各级政府的积极推动、各有关保险机构的大力参与下,各地政策性农业保险如火如荼开展起来。由于各地经济发展水平和思想观念的差异,在政策性农业保险推进过程中出现了“一制多式”的局面。即在共同的财政补贴制度下,各地推动方式与运行模式呈现出多样化的格局,其中影响较大有联办模式、代办模式和自营模式等。而“江苏模式”又因其独有特征,引起广泛关注。   一、改革开放后的江苏农业保险   1980年,国内保险业务恢复,人保江苏省分公司先后在无锡、仪征、射阳等地试办乳牛、耕牛、生猪等险种。基于江苏农业保险在全国率先起步,1983年,全国第一次农业保险工作会议在江苏省吴江县召开。之后,江苏省本着“收支相抵,略有节余,以备大灾之年”的原则,陆续开办了麦场火灾、内塘养鱼、养禽、水貂养殖等保险。1984年,我省第一次农险工作会议在徐州召开,会议决定加快农村保险业务发展步伐,并将农险向种植业、养殖业领域扩展。 1985年和1986年,根据中央两个一号文件关于“积极发展农村保险事业”的精神,江苏又开始试办了对虾、水稻、棉花、森林火灾等14个保险品种。之后,江苏农业保险进入快速发展阶段,到1994年,农业保险基本覆盖全省所有县(市、区),连云港(5.64,-0.11,-1.91%)的东海、淮安的洪泽、无锡的宜兴先后获得过全国农业保险先进县称号。在此过程中,各地积极探索农业保险经营模式,除了自办以外,先后出现了苏南地区的“农业保险互助会”、苏北地区的“联办共保”模式等。1995年以后,由于地方财力以及其他因素,我省农业保险开始萎缩。2005年开始,江苏人保根据地方政府的要求,积极参与农业保险“联办共保”和“委托代办”模式试点,为2007年政策性农业保险的迅速推开积累经验。   据统计1986年—2006年,江苏人保种植业险保费收入10734万元,赔款支出10661万元,养殖业险保费收入6276万元,赔款支出7945万元。种养两业险共收取保费1.70亿元,支付赔款1.86亿元,根据财务核算,实际亏损4621.35万元。   二、当前江苏农业发展与农业风险的新形势

当前,江苏经济发展正进入一个全新的时期,江苏省委、省政府提出了在全国率先实现小康、率先实现现代化的战略目标,而解决好江苏的“三农”问题,是全面实现江苏“两个率先”战略目标的核心所在。保险业作为经营风险的特殊行业,承担着履行社会责任的重要职责,作为解决“三农”问题的重要手段,农业保险对增强农业抵御自然灾害能力、促进新农村建设意义重大。现阶段,要实现转型期江苏政策性农业保险持续、快速、健康发展,就必须对江苏农业保险经营环境进行再认识。   (一)政府重视的程度正在发生变化   在2007年江苏省农村工作会议上,省委书记梁保华同志指出,要坚持把推进城乡经济社会一体化发展作为“三农”工作的总体要求,坚持把保障农产品基本供给作为“三农”工作的重要任务,坚持把促进农民增收致富作为“三农”工作的核心,坚持把加强农业基础建设作为“三农”工作的关键举措,坚持把深化农村改革作为“三农”工作的根本动力,坚持把加大扶持作为“三农”工作的重要保障,确保省委、省政府确定的各项政策措施全面落实。省长罗志军同志在工作报告中也指出,我省农业和农村正在经历着深刻变化,三农工作面临着新形势、新任务,要认真落实各项强农惠农政策。就保险工作而言,重点在积极扩大农业政策性保险范围,确保让广大农民得益受惠。可见,加快江苏新农村建设已经成为江苏各级政府各项工作的重中之重。   (二)农业经营的主体正在发生变化   传统农业以家庭为基本生产单位,农民集生产者、投资者、消费者和经营者等职能于一身,几乎是农业风险的唯一承担者。在江苏新农村建设过程中,多种专业合作组织和农业产业化经营发展迅速,使农业的投资、经营、生产职能发生了分离,出现了专业化、市场化和社会化的趋势。承担风险的主体不仅有传统的农民,还有集体经济组织、专业户、农场、企业;不仅有生产链条上的利益主体,产前、产后诸环节都可能对农业风险具有可保利益,而且随着现代工业化生产方式引入农业,也在逐步改变农业风险承担主体的风险管理观念,强化保险意识,形成对农业保险的强烈需求。可见,新形势下,农业保险服务对象、保险需求、支付能力都在发生变化。   (三)农业风险的特性正在发生变化   一是风险集中程度增加。现代农业的转型,将促进农业增长方式由粗放型向集约型、由劳动密集型向资本和技术密集型转变,农村城市化和农村富余劳动力大量向城市转移,使传统农业向规模经营和专业化方向发展,这种集约型的增长方式使农业风险更为集中,损失程度更为加大,而且高附加值农产品生产者所承担的风险也愈来愈大,迫切需要农业保险的支持,以化解农业经营风险。二是风险关联程度增强。由于产供销、贸工农一体化的农业产业化模式发展,使农业产业链延伸,农业的内涵得到拓展,农业保险的服务空间得到扩展,农业风险已经不仅仅与农业生产过程本身的风险有关,涉农部门风险的变化也会使农业生产波动,带来损失风险。而且,农业风险的发生也会给农业加工、服务等部门带来冲击。   (四)农业风险的因素正在变化   一是生产方式的改变影响风险因素。由于现代企业管理技术在农业生产活动中广泛运用,农业的组织性增强,生产技术水平提高,传统的农业风险因素在发生改变,车间型农业生产方式的出现,增强了保险公司对某些传统风险的控制能力,可以将原来一些不可保的风险纳入保险责任范围。二是不可知风险增加。高新技术的应用又带来了新的不可知的风险因素,农业成为风险投资的一个重要领域,给保险公司带来了新的机遇和挑战,需要其不断扩大经营范围、积累经营数据、改善经营技术。   (五)农业风险管理要求发生了变化   在计划经济体制和相对封闭的生产环境下,农业风险管理一般主要通过家族、集体经济组织互助合作以及政府救济等方式来解决,是小范围、低水平、不固定的,不适应社会化的扩大再生产需要。现代农业的发展要求实行农业风险的社会化、专业化管理,要稳定地供给,特别是在经济全球化的背景下,农业风险必须立足全球经济范围、从维护本国经济效率与安全的角度出发,运用国际通行手段和方式来进行管理,其中农业保险是一项被允许和被普遍采用的制度安排。   三、江苏政策性农业保险运行模式的选择与成效   在新形势下,如何参与社会管理,是每一个保险机构经营者和管理者必须认真思考的问题,如运作不当,会导致事与愿违的后果。因此,对市场亦已存在的运行模式进行比较分析,找出适合省情实际的政策性农业保险发展道路尤为关键。   (一)不同模式比较   从江苏农业保险发展史看,农业保险的运行模式有如下几种:一是商业自办,二是专业经营,三是互助会,四是委托代办,五是联办共保。   1、商业自办。政府不参与农业保险的具体业务操作,但适当给予农业保险以保费和经营管理费用的补贴,给予税收方面的优惠政策,允许商业保险公司之间开展农业保险业务的竞争,各自开发适时适地的险种,宣传鼓励农民参与农业保险。除了政策支持以外,保险公司与农户之间是纯粹商业行为,保险公司“自主经营、自担风险”。

2、专业经营。成立农业保险公司,按照现代企业制度和公司法的规定,实行一级法人制度,实现区域性统保、独立核算和自主经营。省政府一段时间内也曾试图成立农业保险公司,考虑到成本与效率因素,放弃了初衷。而2005年上海安信在江苏常州的高效农业保险项目,是这一模式在江苏的具体实践,但是由于该公司在当地没有分支机构,基于管理能力及其他等方面因素,这一项目2007年底前移交人保常州市分公司。   3、互助会。地方政府为支持农村保险事业发展,本着自愿入会的原则,鼓励农户参保,并缴纳保险费,建立地方性农业保险风险基金,设立基金专户,委托人保公司代管,风险互助会领导小组设在人保公司,政府支付一定比例管理费,发生灾害,以风险基金为限,承担有限赔偿责任。   4、委托代办。政府与保险公司签订委托协议,为政府代办政策性农业保险业务。政府支付保险公司一定比例管理费,发生灾害,由政府负责;发生超赔,确定最高额度,保险公司退回历年管理费充作赔偿资金。同时,保险公司设立农业保险专用帐户,接受上级和同级财政、审计和保险监管部门的检查和监督。   5、联办共保。政府与保险公司合作,按照“政府推动、商业运作、节余滚存、风险共担”的原则,由政府和保险公司按照一定比例进行联办共保,保险业务由保险公司按专业化管理和运作。保险公司设立农业保险专用帐户,接受上级和同级财政、审计和保险监管部门的检查和监督。发生保险责任赔付,双方按比例分摊赔款。政府部分的结余,留作地方政府农业风险基金;保险公司部分结余,按相关规定提取准备金。   (二)各种模式的评估   农业保险的发展具有极强的公共性和外部性,从省情实际看,江苏较之国外有相当大的差异性,照搬欧美模式、日本模式是不切实际的;江苏的农业较之外省也有显著的不同,生套外省经验也是不可行的。因此,试点之初,各参与方必须下大功夫探索研究适合省情的农业保险经营模式,深入进行剖析论证:1、商业自办的难点在于风险高度集中、矛盾高度集中,保险公司处理大面积灾害或群体事件的能力也不够,这是这么多年农业保险萎缩的关键所在。2、成立专业公司经营农业保险的不足在于,农业保险本身不具盈利能力,不宜支持和主张。况且这类公司往往实力弱,自身抵御大灾的能力不强,服务能力也不够,难以承担重任。3、互助会及代办的不足因素风险高度集中,政府承担的责任较大,因为主体资格的问题,再保险也难安排,监管也容易缺位。4、农业保险既离不开政府的有力支持,又不能全部依赖政府;既不能单独让农户承担保费(保险意识,交费能力),又不能让农户不承担任何保险费用(抗风险主动性会减弱)。因此必须在政府主导、商业运作中寻求共同点。   (三)“江苏模式”的核心内容   1、调动了各参与主体的积极性。关键是解决了一个机制问题,农业保险调动一个方面的积极性不够,而基于上述分析,我们可以得出这样的结论:以“ 联办共保”为核心内容的“江苏模式”能够把政府、农户、保险公司三方的积极性调动起来,并且成为利益的攸关方,是符合省情实际和高效率的运行模式。   2、落实了操作环节上的几个统一:一是条款费率的统一,江苏农险,所有条款由保险公司会同政府有关部门组织开发,报经总公司批准后,由省农业保险领导小组正式文件下发各市执行,为风险的统筹与分散奠定了基础。二是经营模式统一,全省全部统一为4:6开的联办共保模式,公司4,政府6,按照省政府的要求,这一模式要作为一个江苏品牌来打造。三是费用成本统一。15%不得突破,目前省政府正在研究科学的费用支持政策,关键是如何把有限的财力资源配置到服务前端,同时调动保险公司的积极性。在起步阶段把成本花在竞争上,或者是后台管理上,是得不偿失,是短期行为,不能持续,这就是省政府金融办、财政厅、保监局、保险公司等部门共识。四是管理制度统一。这是2009年农业保险的工作重点,也是贯彻落实十七届三中全会精神需要,目前我省已经建立起巨灾基金管理办法,大灾预案办法。即将下发承保、理赔流程管理办法,费用管理办法等。以促进我省农业保险在更高层次上运作。   (四)江苏政策性农业保险的初步成效   1、农业保险的作用初步得以彰显。2008年,全省实现保费收入10.66亿元,农业保险品种达到12个。其中,承保种植业5713万亩,水稻、小麦(2138,2.00,0.09%)等主要种植品种承保面均达到90%;能繁母猪承保面接近100%。全年农险赔款3.38亿元,受益农户195万次,对保障农户及时恢复灾后生产发挥了积极的作用,也为今后应对大灾积淀了基础。   2、参与主体的协作关系得以巩固。政府部门与人保各级公司之间已经初步建立了联动协调工作关系,为我省农业保险的持续推进奠定了基础,“联办共保”的运行模式受到了普遍认同,形成了广泛的共识,得到了广泛的支持。   3、正常年景的积累目标得以实现。农险整体运营状况比较稳健,特别重要的是:正常年景有较大积累的观念在各级政府和人保财险系统之间已形成共识,通过两年时间的农险试点,江苏农业保险基金已有了一定的积累。   4、农业保险的服务能力得以强化。省、市、县三级政府都成立了农业保险领导小组;人保财险省、市、县三级公司均设立了农业保险部。农业保险组织系统在省、市、县三个层面上对应关系的建立,增强了各级组织在展业、理赔工作中的服务能力,为今后农业保险的全面、协调、可持续发展提供了组织保证。   五、江苏政策性农业保险试点工作的几点启示   (一)政府推动是前提   由于农业保险具有高风险、高成本、低收益的特点,一般商业性保险公司都不愿意经营农业保险业务,加上大多数农民自觉参保意识低,业务开展难。因此,用江苏省赵克志副省长的话说,从落实政策的角度讲,贯彻中央1号文件,加强支农惠农实践,是各级政府的职责所在。政府通过对保费进行补贴,建立和商业性保险公司的协作关系,通过利益诱导机制来推动农业保险的发展,这是促进农业保险能够持续健康发展的前提。   (二)运营机制是基础   当前所谓的政策性农业保险,实际上其政策性仅仅体现在对农户应交保费的补贴上,对农业保险自身经营的规律影响不大,其高投入、高风险、不具赢利能力的特征没有改变,在诸如再保险、大灾基金、管理费财政补贴等政策尚未出台前,思考科学的运行机制或者模式成为各项工作能否持续的关键,否则会走回头路,浪费公共行政资源。联办共保模式让所有的农业保险参与者成为利益的共同体,这个共同利益就是现阶段落实国家强农惠农政策,大家都是攸关方。因此,以审慎的、科学的态度确立模式,是促进政策性农业保险持续发展的基础。   (三)各方联动是关键   通过提高财政补贴比例和保障水平,降低理赔门槛,可以提高农民参保的积极性。同时通过政策扶持和鼓励保险公司拓展农村保险市场,可以提高保险公司的积极性。此外,通过设计科学的机制,明确相应责权,可以提高各级三农保险服务网点人员的积极性。而且,通过加强组织领导,明确各部门分工,多方联动是保证各项工作协同稳步推进的关键。   (四)好事做好是根本。   农业保险有落实国家支农惠农政策的基本职能,已经参与的以及想参与的都不应“忽悠”,各方都应努力将这件事做好。因为,农业保险有别于其他商业保险,既涉及保险经营管理本身,又涉及国计民生问题,操作不当,会带来负面效应,特别是影响国家政策的优越性与政府的公信力,不能不引起重视。不能因为政府重视,一窝蜂上;当然也不能因为经营风险大,大家都回避。但是有一条可以肯定,“联办共保”的各级参与方都不能缺位,也就是说省、市、县三级政府和保险公司的分支机构都不能缺位,保险公司找不到政府,政府也找不到保险公司,如何“联办共保”?如何贴近农户搞服务?最终又如何落实政策并体现政策的优越性?这是政府部门、监管部门以及保险公司务必考量的,是将好事真正做好的根本。

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